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★作者/明海論策
◆市场经济体制下，金融和财政就是国民经济的左膀右臂，金融是国家经济命脉，货币政策改变投资行为趋向、产业结构和税源。从来没有哪个国家胆敢煽动怂恿金融领域随心所欲自行其是，动摇社会根基！
昨天文章秒删，读过的没看过瘾不断有人要求或者后台留言或者其他文章留言再看。那就分几篇聊吧，反正这个主题本就要写一个系列，渐次深入聊透。
2018年3月9日， 十三届全国人大一次会议新闻发布会，央行行长周小川就“金融改革与发展”相关问题答中外记者提问。
周小川行长说：”投资者要知道对一些特别新的产品，如果大家都没怎么摸过，过去都不知道的，一定要学懂了再考虑。如果要用，就要自担风险。”
说太好了！当时P2P之类金融创新连环爆雷，恰恰央行大力推动”金融改革”和金融创新衍生后果。
央行大肆鼓励金融创新，大家八仙过海各显神通，同时老百姓稀里糊涂责任自负？如此金融创新不是有些让人疑惑？
在2014年3月11日召开的十二届人大二次会议记者发布会上，周小川行长表态同样颇具代表性，他说：”人民银行尊重市场规律、尊重市场选择。”
当年有银行、地方政府、上市公司背景，有些政府官员和银行营业体系站台背书，甚至就在银行柜台交易”创新业务”；在媒体包括最大官方电视台、报纸杂志、互联网狂轰滥炸下，无数人参与到金融创新狂欢盛宴；P2P数万亿涉及千万家庭，很多人搭尽家底甚至借钱参与，倾家荡产者众多！
无意指责周行长倡导”金融创新“的成功经验，不过就效果而言，老百姓参与P2P数万亿元高昂代价，除了诞生成千万亏光家产的家庭和个人，也诞生了一批公开进行庞氏骗局招摇过市的金融骗子团伙。
有人痛批汉家金融界学习发达国家经验，说得很尖锐：搞乱的学了不少，有序的没学到手，很多政策非常奇怪！我们看看金融典型乱象。
今天阁下要在网络搜索P2P的话，还会弹出该类广告，特别方便查找。
黄奇帆在2015年5月说过，P2P是英国人上世纪90年代末发明，2015年英国一共有7家，美国从2005年到2015年共5家。
中国不会亦步亦趋，大干快上聒噪下2015年接近4000家，当年天天都有新的平台上线，承诺无比诱人，各家层层加码，不过也几个月倒闭30%，有的嚣张到第一天开张第二天跑路地步。
中国最早P2P网贷平台成立于2006年。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。
2012年网贷平台进入爆发期，网贷平台如雨后春笋达到2000余家，活跃的有几百家。2013年网贷平台蓬勃发展，以每天1—2家上线速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
2014年中国P2P继续强劲增长，比上年上涨接近140%。P2P网贷有关机构发布《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，截至9月当月底，P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元，接近万亿人民币。
几千家P2P爆发性诞生，市场已经呈现过热情况下，2015年7月，有关部门发布《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，其中普惠金融与其它11项被纳为互联网+行动的重点领域，随后人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，给火热的P2P火上浇油！
2015年一大堆P2P崩盘爆雷：e租宝A2P(P2P变种)740亿牵连百万人，金朝阳财富教育超过900亿，昆明泛亚有色金属交易及P2P430亿投资者超20万，河北卓达民间高息借贷超 40万人入局，河北融投担保（P2P背后增信）超500亿，深圳金赛银60亿、湖北财富基石50亿、成都汇通40亿、苏州高仕20亿……3464家被监测的P2P借贷平台中，问题平台约占46%，11月P2P跑路平台激增四倍。
银行包括大型银行、上市公司、国资、民营和风投机构以及中介，各路人马纷纷入局，吸引数百万成千万普通百姓入局，全民金融致富狂欢盛宴！
现在P2P还剩几个？百万家庭，尤其底层家庭陷入毁灭性灾难，爆雷不止跑路不停，血本无归维权漫漫。这些都是P2P金融创新的典型乱象，很多省市直接取缔。
几年的P2P几乎以彻底失败正在落幕，建个网站、注册个公司、搭个平台就可以开始真金白银收钱？天下有这等好事儿？
回想起来不可思议，然而这就是煽动怂恿和鼓励金融创新的局面。对于可能出现乱象，央行在内金融主管机关和监管部门，难道预计不到吗？即便没预计到，乱象丛生又采取了哪些有效措施？
从业人员没有培训，从事金融没有门槛人人可为，不登记不注册不备案，不建立收支台账，不抽检抽查经营行为，不建章立制立法框定底线，不建立应急管理机制，比如冻结账户扣留收容拘押经营者，没有章法随心所欲，不懂得金融管理部门干嘛？金融机关和公检法工作配合从哪里谈起？金融业务主管部门没有失职渎职之嫌？
有人说：东方大国处于骗子盛世。如果说卷入P2P大概几百万人到一千万人规模，几万亿资金损失，这等规模当然谈不上骗子盛世。更大的股市，卷入人数上亿，背后是上亿个家庭，占国民人口1/3到1/4。
股票市场中，烟村放牛郎曾经归纳带有骗局特征层出不穷的现象：
A股股灾，20万亿市值蒸发，800万中产阶级重创，权威学府论证股灾元凶是高杠杆，却没看到最根本原因是股票审批制下好股供给太少，社会热钱需求太多。当100倍市盈率成为常态时，泡沫总有破裂时候，高杠杆只是加速并放大这场灾难。
不管是审批制、泡沫化、高杠杆，都在监管层眼皮底下，乐见其成甚至煽风点火。直到灾难无可挽回，才轻描淡写整治。
2015股灾“骗局”中，谁是最大得利者？上半年，上市公司大股东及高管减持套现5000亿元，相当于上年全年1倍，创出史上最大规模减持潮。
他们按照100倍甚至300倍市盈率从市场套现，从股民手中“骗”走远超他们曾经作为企业家的利润贡献。
股灾暂时过去后，从2014年就狂飙突进的“大骗局”以烈火烹油之势席卷A股几乎每一家公司，这骗局叫并购重组。
典型流程比如：可能一家成立不过两年利润不过千万的公司，安装摄像头包装成智慧城市、做小贷担保加一个网页包装成互联网金融、干倒腾一二级市场价差投过几家公司IPO的包装成大资管时代PE巨头、侥幸火两部影视发了两款手游的包装成大型文化传媒互联网高科技，不一而足。
包装好按照翻倍甚至十倍以上利润增速预测未来三年利润，按照15或20倍市盈率估值，然后以数亿到数十亿不等价格被上市公司现金或股权收购。
这些被并购公司中，除少数大多缺乏预期增长能力甚至持续经营能力，就为套现，顶多为未来三年利润不及预期做出少数补偿，哪管之后洪水滔天。这个过程上市公司原股东和被并购新股东，都完成华丽拉高套现。
那个姓赵的影星，那个姓冯的导演，都玩儿过那些开业甚至没有几天，投资微不足道的公司，就被数以亿计的估值并购。这等公开操作，甚至虚假收购拉抬股价从中渔利，惩罚赵妇夫顶格只是小小60万元和数年行业禁入。
无数股市骗局背后，牵涉数千万股民，成亿家庭成员的生活。不管是以前一行三会还是后来的一行两会，很多人似乎看不清他们是行业管理者监管者，是不是维护长远发展维持秩序？有没有助纣为虐帮凶甚至共谋？
在P2P、股票市场之外，还有许多金融乱象带着明显骗局特征。套路贷、断头贷、裸贷臭名昭著，逼死人命屡见不鲜，说起来都是血泪就不说具体案例了。
例如，遍地开花的交易所是另一类重要的骗子荟萃之地。
除了沪深A股市场、新三板市场、几大期货交易所，各地在建设金融中心的饥渴中，建立众多地方股权或商品交易中心。
在金融创新和税收诱惑下，许多民营公司自营建立五花八门交易场所，涉及贵金属、原油类、农产品类、文化产权及艺术品类、股权类等。
昆明泛亚有色金属交易所即其中一员。以挪用保证金、对赌盘黑庄而臭大街的贵金属原油交易，过去几年数百亿大案频发，数万数十万人牵涉其中案件不胜枚举，酿成多起投资者维权后监管层多次整治，至今不绝。
少人关注，资本泡沫中，赚钱效应最好远非A股市场，而是某些地方艺术品交易中心，许多品种涨幅达到100倍以上，现货市场几毛几元商品被炒作到成百上千，每天交易量高达数十亿。
部分地方原油交易平台违规开展原油合约杠杆交易、区域性股权市场挂牌企业倒卖原始股等非法活动。证监会的作为不过就是转函、约谈以敦促地方政府。
许多平台交易对象已完全独立于商品或权益本身，背离金融服务于实体经济本质，变成非法期货赌博工具；部分小型交易所对规则黑箱操纵，甚至所有交易者都成为被收割对象，衍生各种理财产品，更是大规模扩大受害者群体。
对各类交易所违法违规现象视而不见、见而不查、查而不纠、纠而不止的直接原因，是监管机构将各类交易所审批权下放到各省金融办，甚至很多机构不需要批文，或者在拿到批文后改头换面突破红线。
互联网交易隐蔽性、跨区域性和规模快速膨涨属性，所造成潜在危害，远非一省金融办所能应对。证监会和金融办推诿塞责所酿造监管真空，是这一类乱象根源。
当年股票市场热闻中，以恒大、前海等为代表的几大新秀人寿保险疯狂举牌上市公司，而这些资金来源中很大一部分是一个叫万能险的品种。所谓万能险，已经偏离保险保障本质，被设计成保本保息理财产品，收益率从5-6%甚至到7-8%不等，不到一年时间膨胀到上万亿规模。
虽不能直说是骗局，但是否看到股票配资影子？保险以稳健著称，经济下行后高收益产品匮乏导致配置饥荒；保险土豪豪赌股市，如牛市来临趁机以小博大实现个人财富超级杠杆膨涨；若熊市深跌，所带来流动性冲击和偿付危机，由谁来承担？
有位任职15年央行行长，有人怀疑汉家乃天下第一改头换面各种金融诈骗、高利贷变相高利贷、融资配资杠杆交易甚至类似于直接金融抢劫的冒险家乐园？最肆无忌惮金融乱象，怀疑任何发达国家发展中国家和地区都望尘莫及，天下人叹为观止！
这一切都打着冠冕堂皇的”金融创新”旗号做虎皮，金融系统是否有哪些人卷入其中狼狈为奸助纣为虐？有些被明令禁止了，有些仍然在不断重复骗局故事！
从古到今任何社会阶段，金融无不以秩序为本，无不以稳定和可持续为本，无不以保护和发展生产、维持社会生活健康有序为本。泥沙俱下毫无章法的金融创新，甚至被鼓动煽动和怂恿，全民金融创新就能发家致富？是不是乱弹琴？是不是闻所未闻的天下奇观？
任何社会体制下，资源永远是有限的。物资短缺的时候，当然物资比金钱重要；物资充裕的时候，金钱比物资重要，因为有资金意味着可以获得任何需要的物资。古今中外皆如此，概莫能外。
一个人、一个家庭、一个地区以至于一个国家，想要持续生存发展下去，算经济账都是基本功。量入为出、稳健持续是主体，冒进冒险经营当然有但不是主流。金钱作为算账工具，尤其在当今市民为主体的社会形态，收支均衡可持续就是生存发展基础。
计划经济体制算账，市场经济体制也算账，也要量入为出，没有本质差异。所不同的是，计划经济通过计划调节，市场经济通过市场行为自发协同和调节。
计划经济管理的计委、经委是左膀右臂，一边管综合计划和综合平衡，像现在的发改委；另一边管结构均衡，比如产什么产多少哪里产往那里去，像现在的工信部。
市场经济下大家用金钱来衡量通过市场自主交易，所以金融和财政是国民经济左膀右臂。财政除了维持社会正常运转，对重点领域担负起市场无法无人担负的职能，金融通过差异化精细政策，调节投资行为、消费行为和经济社会秩序，防止过热过冷起伏波动。
中共打天下的时候，最基本的口号就是减租减息，换成现代金融口号说辞就是降低金融成本，减轻生产生活压力，促进生产发展与生活改善。改开以前，数十年金融稳定，没有通货膨胀压力，没有高利息引诱和高利贷。
这些年来，在所有相对健康的经济体中，汉家始终是金融成本最高和金融负担最重的经济体，即便在2008年世界性金融危机背景下，很多发达经济体不惜以所谓”量化宽松”也就是变相超低利率以至于负利率刺激经济，汉家依然是金融成本超高，法律竟然堂而皇之保护年利百分之二三十以上的高利贷，金融管理如此地步，阁下如何解释？
高利贷和变相高利贷泛滥，演变发展到套路贷、一周贷款周期的断头贷和裸贷之类的荒唐境地，金融诈骗屡见不鲜，金融乱象丛生，南方有一个城市的金融工作者竟然就有一百多万，比纽约伦敦和东京的金融从业者加起来还多，怎么会走到这种荒唐境地？
南方某市警方几位人员，实在看不下去，业余时间搞个公众号，教大家如何识别形形色色骗局，很多人供稿，粉丝数以百万计。人民群众自发维护自身权益，既感到欣慰更感到悲凉！
◆唉，悲从心来，让亿万人民学一百种一千种识别骗局如何防止受骗，还要国家金融管理部门和国家司法机构做什么？骗子难道不会永远多设计一种？是骗子的同伙还是丧心病狂的疯子，才会怂恿放纵骗子横行？
◆什么奇葩环境，荒唐到本末倒置需要老百姓每天学习如何识别花样翻新的金融骗术？金融创新不止，金融乱象不除，群众可有宁日？
◆金融不能投机之风盛行崇尚一夜暴富！早日降低金融成本，抑制金融乱象，回归最基础的安全稳定、健康有序，回归服务人民大众，促进生产改善生活，才是正道！
?2019年2月获英国《中央银行》终身成就奖，该恭喜哈！
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文章转载自微信公众号：爱特龙江
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