浅谈人工智能对商业银行影响的几点思考——《人工智能》读后感


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浏览微信公众号,笔者看到一句话:数据不够,模型来凑。彼时,笔者就想是否存在一种方法,它能解决小数据小样本的问题,即在数据及样本有限的情况下,比如说采用机器学习的方法,计算机能根据目前的一些用户表现识别违约用户的特征,待样本数据逐渐完善后自动迭代模型进行优化,并且结果能满足所有项目干系人的需求。


之前合作的业务方也提到,是否能采用一些高大上的方法,比如说人工智能、神经网络、区块链算法等等。为了舒缓近期项目压力以及拓宽思路,笔者学习了李开复的《人工智能》。


全书分为六章,主要介绍人工智能的发展的一些例子及对未来发展的一些思考,包括从身边日常应用的人工智能,如头条、客服AI助理、图片人脸视觉识别、搜索广告等功能,揭示了人工智能已经是较为普及且相对成熟的技术应用。那么人工智能对商业银行的发展有哪些影响呢?


日益壮大的智能投顾队伍


近年来,人工智能进入投资顾问领域,产生了智能投顾这一新兴的在线财富管理服务。2016年12月,招商银行发布了摩羯智投,推出了中国银行业首个智能投资顾问。随后,浦发银行推出财智机器人,兴业银行的智能投资顾问也已上线。与传统的个人投资顾问相比,摩羯智投具有低门槛、高效率的特点,且由于不存在人为道德风险、情绪干扰以及认知偏差的影响,其为投资者提供的专属投资方案往往更加可靠。

 

智能助手,引流客户


苹果公司在2011年发布了iOS语音助理siri;2012年,谷歌发布的googlenow将智能助理的概念带入android世界;2015年,百度发布了集成个人搜索助理和智能聊天功能的度秘。让机器能“听懂”客户的语音指令,并能和客户通过自然语言方式进行沟通,语音识别与自然语言处理这项技术也广泛应用到银行智能远程客服、厅堂服务机器人等领域。


2015年开始,各大银行相继推出厅堂服务机器人,这类机器人除了可以和客户互动聊天、接受银行业务咨询、对厅堂客户进行分流引导外,并能主动进行产品推荐,甚至可以自助办理部分非现金业务,分担大堂经理的部分工作。


隐形推手,提高服务效率


虽然在网点依然还会有客户吐槽,这个业务办理速度太慢了。但不可否认,在某些业务方面,随着人工智能技术的发展,商业银行的办理速度已经得到大大的提升。以信贷业务来说,以往通过人工审批的方式,客户获取一笔贷款,往往要过五关斩六将,从获取信息到通过各环节审批,可能需要数天或者几周时间,客户才能知道是否能获得信贷支持。


如今借助大数据、信用体系及评估模型,人工智能帮助银行实现贷款审批的批量化、程序化处理,极大提高贷款审批效率,提升客户的服务体验。 


突破区域限制,降低运营成本


传统银行网点的服务半径主要集中在网点周边,而人工智能技术的应用,使银行网点突破时空限制,有效降低银行网点运营成本。银行属于劳动密集型企业,人力成本是银行的主要成本之一,智能机器可有效降低人力成本。


以建行”裕农通”普惠金融服务为例,通过在乡(镇)、村指定合作商户服务点布放银行卡受理终端设备或”建行裕农通”APP,向农户提供转账汇款、余额查询、代理缴费和投资理财订单推送等金融服务,实现了银行服务渠道延伸和下沉,应用互联网思维,按照轻资产模式有效解决效降低银行网点农村布局的运营成本。


虽然人工智能在各行业发展地如火如荼,书中也未能解答笔者对目前项目的困惑,但商业银行发展人工智能的前景依然是光明的。短期可能依然以智能服务为主,但不能忽视人工智能的发展潜力。应加强创新机制建设,加速推进人工智能在商业银行的应用,打造商业银行发展新引擎。

                


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文章转载自微信公众号:新蜂数字金融

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