原创[新蜂观察]:浅谈发展线上国际贸易融资

国际贸易融资是以国际贸易为基础的融资性业务,主要用来缓解进出口企业生产经营中各类环节的资金短缺压力。因其低风险、高收益、资本占用少等优势,一直以来备受银行和进出口企业关注。

一、我国国际贸易融资现状

现阶段,传统形式的贸易融资业务仍占据国内各大银行贸易融资模式的主导地位,主要为跟单业务项下的结算与融资相结合的方式,品种及功能亟待提高。较为复杂的业务模式如供应链等,各家银行涉猎较少。大中型企业凭借其良好的贸易背景,优越的企业规模,较好的信用资质,仍然是各大银行竞相追逐的贸易融资对象。然而近几年来,大型企业资金风险频发,一家大型企业倒下去带来的往往是几千万乃至数亿元的不良贷款。大中型企业是否仍是银行拓展贸易融资业务的核心还有待商榷。

另一方面,以互联网+外贸为代表的跨境电商等新经济体的蓬勃发展,已然成为国际贸易发展趋势所向。促使银行方面需要提升服务质量,转换营销思路,加快业务转型以应对新业态所带来的变化。

二、为何发展线上国际贸易融资

(一)政策利好国际贸易发展

2013年,习近平主席在访问中亚和东盟期间先后提出共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的战略构想(简称“一带一路”)。“一带一路”战略的实施,营造了积极的国与国地区之间的政治、经济、文化交流氛围,对于促进地区之间贸易往来、互通有无、合作包容、共同发展起到了积极的作用。

(二)线上服务成为主流

跨境电商的快速发展,促使多家银行开启线上服务。中国银行推出了“中银跨境e商通”,为跨境电商进口企业和第三方支付公司提供在线人民币支付、跨境资金分账与清算、国际收支申报、反洗钱等方面一揽子服务。浦发银行发布了“浦发银行跨境电商金融服务方案1.0”,依托互联网技术,从跨境电商企业的实际需求出发,整合跨境电商的资金流、信息流、货物流,形成“基础+个性化”的综合解决方案。平安银行深圳分行为进出口企业和离岸企业搭建的全流程线上化服务平台——“跨境e金融”,主打“互联网+”跨境业务。

(三)互联网金融快速发展

乘着互联网迅速发展的快车,互联网金融因其门槛低、效率高、服务面广等优势逐渐在线上融资占据一定地位。互联网金融通过大数据的获取、处理和分析,有效地判别企业的还款能力及还款意愿,在一定程度上减少了信息不对称的影响。在互联网金融模式下,大量的数据积累及深入的信息挖掘分析帮助企业拓宽融资渠道,减少了融资环节,提高金融服务的效率。

三、如何发展线上国际贸易融资

(一)汇集数据,构建征信体系

在国际贸易中,从商品、资金交易到物流等,会产生海量信息。完整地收集跨境交易中涉及的各方信息如海关、税务、物流、保险等,有效的运用大数据技术,对这些数据进行处理分析,形成一套国际贸易客户的信用评价指标。借鉴互联网金融及国际征信发展成熟经验,在信用评价指标的基础上,搭建全方位的征信体系,可以为线上贸易融资提供保障。

(二)构建贸易融资额度模型

线下国际贸易融资产品依托于单笔贸易信息发放融资,一旦遇上金额小、交易量大的中小型客户,频繁的审核、放款、回收流程耗时耗力。因此,减少融资环节,为每个客户设置贸易融资额度十分关键。在数据积累及征信体系构建的基础上,运用数据挖掘、数据分析技术,结合企业海关、工商、税务等多方位信息,构建贸易融资额度模型,确定贸易企业的可用融资额度,方便企业随借随还,也减轻了银行与客户的工作量。

(三)发展线上融资平台

线上国际贸易融资应充分体现“线上”的特色,开发 “网络国际贸易融资业务系统”,实现额度查询、在线申请、网上签订合同、网上支用、网上还款、信息查询等国际贸易融资业务全流程网络化操作。通过线上融资平台一站式服务,可以实现资源的有效利用,提高银行业务办理效率。 

(作者单位:建行上海数据分析中心)




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文章转载自微信公众号:新蜂数字金融

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